第17章 结构性存款
可能是水逆终于结束了,秋水的工作恢复了正常。
新一天的工作日。
刚上班,还没来得及开电脑,叶允就火急火燎找了过来。
“妹妹,你终于来了!”叶允语速飞快。
“赶紧的,查一下,咱们行现在结构性存款价格多少,恒通的钱今天要进来。”
恒通转入的资金准备购买结构性存款,这是正常操作。
所谓结构性存款,并不是简单的存款,也不是理财。
结构性存款,是存款基础上嵌入了金融衍生工具,例如期权、期货等的一种金融产品,收益和嵌入的金融衍生品挂钩。
购买结构性存款后,到期之前,不能提前支取,也不能转让。
理论上来说,结构性存款只能保证本金,利息得随行就市,根据投资的金融衍生品价格波动决定,但是银行为了吸引客户,会根据投资的历史收益,给客户承诺一个固定的利率。
央行公布的一年定期存款利率为175,而行内结构性存款的利率,近一年都在35以上。
“好的,我马上查。”听见这话,秋水瞬间急了,手指飞舞,登录系统,查看报价。
每天早上九点,c银行内部网站,会更新当天各种理财、存款、特殊金融工具的盈亏平衡点和推荐报价。
给客户的利率低于推荐报价,无需审批;高于推荐报价,低于成本报价,经审批后起息;若遇见特别想合作的超大型企业,利息超过盈亏平衡点,经总行批准,可亏损揽存,但这种情况,基本不存在。
“今天价格出来了,1000万以上推荐报价38。”秋水兴奋地报价。
这个价格在市场上很有竞争力了。
“38?”叶允摸了摸下巴,没有说话,皱眉思索。
叶允的反应出乎秋水意料,慢慢站起来,也不说话,等待叶允的思考结果。
过来好一阵,叶允好似下定了决定,不再犹豫。
“恒通在y银行的理财价格是39,咱们这个价格没有优势,最高能给他们多少利率?”
秋水诧异的望着叶允,对方表情严肃,丝毫看不出开玩笑的意味。
“盈亏平衡点是40,行领导批准后,可以手工维护,调高利率,不过这个批准基本不可能通过。”
“明白,这样,你马上提申请,给恒通报价395,我去和行领导沟通,你先报一个亿的头寸。”叶允拍板。
“行,我现在先把头寸报了。”
既然叶允已经做好了决定,秋水能做的就是尽全力配合业务落地。
上报头寸,是资金进出的前提。
银行每天都会对第二天的进款和出款进行预测估计,从而保持资金出入的相对平衡。
为了做好这项工作,客户经理需要及时和客户沟通,及时掌握客户在自家银行资金的使用计划,并提前一天通过系统向相关部门上报头寸。
自然不是每一家公司都那么配合,现代科技高速发展,财务通过网银,一键转账,操作便捷,有公司一声不吭将钱转走,直到客户经理收到系统通知才知道钱已经不在账上,也有公司突然转入一笔存款,遇见只能赶紧补报头寸。
转入资金需要在上午10点钱补报头寸,转出资金需要在下午4点之前补报头寸,同样,在这个时间点内,也可以取消已经上报过的头寸。
如果运气不好,超过可以补报头寸的时间,那么就只能认罚了。
转入资金还好,存款收益好歹能补个亏空,转出就真只能哭了。
迅速调出头寸系统,填报,确认。
切换申请系统,新建结构性存款价格审批申请,提交。
很快,头寸上报成功,申请提交成功。
秋水长出一口气,大冬天里出了一身汗。
此时,叶允的电话也到了尾声:“孙总,那咱们可就说好了,一个亿的结构性存款,价格审批下来马上通知您转账。”
“弄完了,叶哥。”待叶允结束电话,秋水立即汇报。
“好嘞,辛苦了妹妹,等这事完了,哥请你吃饭。”显然,和对方沟通很顺利,叶允又开始插科打诨。
“行啊,我就等着叶哥你的这顿饭了。”秋水一点没客气的应了。
这一天接下来的时间,秋水也没有心思做别的事情了,全心盯着价格申请的审批。
“宗总批过了。”9点50,部门总经理同意了。
“胡行批过了”10点30分,支行分管行长同意。
“陈行批过了”11点45分,支行行长同意。
午饭时分,支行领导审批完毕,审批提交到分行。
秋水一直惦记着这个审批,午休都没怎么睡踏实。
下午一点半,闹钟响的一瞬间,秋水睁开眼,立即拿起手机。
工作app上浮现出一个小红点,秋水眼神亮了,点开一看,果然是新的待办事项。
秋水:你提交的《关于恒通医药结构性存款价格审批》的申请已通过,请知悉。
分行领导趁着午休,将上午提交上去的申请全部审核了。
秋水特别想抱着手机亲了一口。
“审批结束了。”秋水一路小跑到睡眼惺忪的叶允面前,冲他晃了晃手机。
“漂亮!”叶允瞬间精神,随即吩咐,“秋水,我盯着恒通转账,你赶紧和行里沟通下一步。”
比了个“ok”的手势,秋水回到自己的办公位,开始下午的工作。
正常来说,客户购买结构性存款,直接通过企业网银购买即可,但是恒通的价格超过了指导价格,网银上不会显示相应产品。
这就需要秋水和产品经理沟通,针对恒通释放额度和价格,订制产品。
“亲爱的,下午好呀。”秋水戳开负责资金的产品经理头像,亲热招呼,不等对方回答,秋水接着发送。
“我要订制一个亿额度的结构性存款,价格495,还有额度吗?”
“这真不一定,最近结构性存款还挺热的。”回复速度很快,但并不算好消息。
保本高息的产品永远抢手,不可能无限制发行,每天总行会放出一定额度的产品给各家公司购买,若额度使用完毕,要么等第二天,要么联系总行,临时调额。
但还是那句话,临时调额难度非常大,一般的企业,基本不可能享受这种待遇。
“麻烦你啦,随时等你信。”发送一个亲吻的表情包,秋水关闭了聊天窗口。
没过多久。
“叮。”手机声连续响起。
是短信动账提醒:
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币贰仟万元整(20,000,00000元)
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币叁仟万元整(30,000,00000元)
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币壹仟伍佰万元整(15,000,00000元)
6500万先后到账,加上之前在账户里的3500万协定存款,目前恒通账上已经足够一个亿。
“叶哥,恒通到账6500万,现在账上共有一个亿,还进钱吗?不进的话我就联系头寸老师手工勾兑3500万了。”秋水扬声问了一句,得到肯定的回答后,立即拨出电话,接通分行,手工勾兑头寸。
刚打完电话,聊天窗口弹了出来,带来不好的消息:“亲爱的,今天没有额度了,你和客户说一下,让他们明天买吧。”
唯有无语能表达秋水的心情。
拿起手机,将对话完整拍下,发给叶允。
“cao。”没多久,就听见不远处传来咒骂声。
“怎么回事?”声音越来越近。
“就您看见的那样,没额度了。”秋水摊了摊手,无奈说道。
“不是,这都什么人啊,让客户明天存,说的容易,就没算过这一天,得少多少利息。”叶允犹自愤愤。
“再说了,他们认定恒通存在风险,需要配套存款,现在钱进来了,又不让买,这不是有毛病吗?”
分行的反馈,从他们的角度来说,毫无毛病,没有额度,就是买不了,谁让公司不趁早购买,那就只能第二天请早了。
但从叶允的角度,作为客户经理,他必须要维护好客户关系,在银行获利的基础上,保障企业的利润,实现双赢,所以分行同事轻飘飘的话,让他瞬间炸了。
“你别和恒通说,先等等。”说完,叶允走开几步,拨出电话。
这通电话说了很久,叶允的声音不大,秋水只能隐约听见几句:
“我们也不是不挣钱。”
“恒通资质确实不错。”
“他们在我们行有一个亿贷款呢,存一个亿,也能加个保障不是吗?”
“我跟你说”
随后声音更小,只能听见含糊的语调。
“行了,赶紧和分行联系吧,我和分行行长说过了,同意替我们和总行沟通,临时调额,你盯着这事。”
过了好一会儿,秋水终于得到准信。
有了大领导出面,后续一切就非常顺利,不到4点,收到分行的消息,针对恒通临时调出的结构性存款额度已经生效,利息也已经进行调整,客户可以随时通过网银购买。
秋水立即通知王盈可以购买的消息,恒通随即开始走内部手续,在下班前,终于将一切弄妥。
恒通的事情终于告一段落了,想到让自己愁了大半个月的事情完美解决,秋水的心情特别愉快。
回到家和陆博发消息,也没抑制住散发快乐的气息。
“如果我没感觉错,你今天特别开心?”临睡前,陆博终究没忍住,试探询问。
“对呀,遇见了特别好的事情~~~”
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新一天的工作日。
刚上班,还没来得及开电脑,叶允就火急火燎找了过来。
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恒通转入的资金准备购买结构性存款,这是正常操作。
所谓结构性存款,并不是简单的存款,也不是理财。
结构性存款,是存款基础上嵌入了金融衍生工具,例如期权、期货等的一种金融产品,收益和嵌入的金融衍生品挂钩。
购买结构性存款后,到期之前,不能提前支取,也不能转让。
理论上来说,结构性存款只能保证本金,利息得随行就市,根据投资的金融衍生品价格波动决定,但是银行为了吸引客户,会根据投资的历史收益,给客户承诺一个固定的利率。
央行公布的一年定期存款利率为175,而行内结构性存款的利率,近一年都在35以上。
“好的,我马上查。”听见这话,秋水瞬间急了,手指飞舞,登录系统,查看报价。
每天早上九点,c银行内部网站,会更新当天各种理财、存款、特殊金融工具的盈亏平衡点和推荐报价。
给客户的利率低于推荐报价,无需审批;高于推荐报价,低于成本报价,经审批后起息;若遇见特别想合作的超大型企业,利息超过盈亏平衡点,经总行批准,可亏损揽存,但这种情况,基本不存在。
“今天价格出来了,1000万以上推荐报价38。”秋水兴奋地报价。
这个价格在市场上很有竞争力了。
“38?”叶允摸了摸下巴,没有说话,皱眉思索。
叶允的反应出乎秋水意料,慢慢站起来,也不说话,等待叶允的思考结果。
过来好一阵,叶允好似下定了决定,不再犹豫。
“恒通在y银行的理财价格是39,咱们这个价格没有优势,最高能给他们多少利率?”
秋水诧异的望着叶允,对方表情严肃,丝毫看不出开玩笑的意味。
“盈亏平衡点是40,行领导批准后,可以手工维护,调高利率,不过这个批准基本不可能通过。”
“明白,这样,你马上提申请,给恒通报价395,我去和行领导沟通,你先报一个亿的头寸。”叶允拍板。
“行,我现在先把头寸报了。”
既然叶允已经做好了决定,秋水能做的就是尽全力配合业务落地。
上报头寸,是资金进出的前提。
银行每天都会对第二天的进款和出款进行预测估计,从而保持资金出入的相对平衡。
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转入资金需要在上午10点钱补报头寸,转出资金需要在下午4点之前补报头寸,同样,在这个时间点内,也可以取消已经上报过的头寸。
如果运气不好,超过可以补报头寸的时间,那么就只能认罚了。
转入资金还好,存款收益好歹能补个亏空,转出就真只能哭了。
迅速调出头寸系统,填报,确认。
切换申请系统,新建结构性存款价格审批申请,提交。
很快,头寸上报成功,申请提交成功。
秋水长出一口气,大冬天里出了一身汗。
此时,叶允的电话也到了尾声:“孙总,那咱们可就说好了,一个亿的结构性存款,价格审批下来马上通知您转账。”
“弄完了,叶哥。”待叶允结束电话,秋水立即汇报。
“好嘞,辛苦了妹妹,等这事完了,哥请你吃饭。”显然,和对方沟通很顺利,叶允又开始插科打诨。
“行啊,我就等着叶哥你的这顿饭了。”秋水一点没客气的应了。
这一天接下来的时间,秋水也没有心思做别的事情了,全心盯着价格申请的审批。
“宗总批过了。”9点50,部门总经理同意了。
“胡行批过了”10点30分,支行分管行长同意。
“陈行批过了”11点45分,支行行长同意。
午饭时分,支行领导审批完毕,审批提交到分行。
秋水一直惦记着这个审批,午休都没怎么睡踏实。
下午一点半,闹钟响的一瞬间,秋水睁开眼,立即拿起手机。
工作app上浮现出一个小红点,秋水眼神亮了,点开一看,果然是新的待办事项。
秋水:你提交的《关于恒通医药结构性存款价格审批》的申请已通过,请知悉。
分行领导趁着午休,将上午提交上去的申请全部审核了。
秋水特别想抱着手机亲了一口。
“审批结束了。”秋水一路小跑到睡眼惺忪的叶允面前,冲他晃了晃手机。
“漂亮!”叶允瞬间精神,随即吩咐,“秋水,我盯着恒通转账,你赶紧和行里沟通下一步。”
比了个“ok”的手势,秋水回到自己的办公位,开始下午的工作。
正常来说,客户购买结构性存款,直接通过企业网银购买即可,但是恒通的价格超过了指导价格,网银上不会显示相应产品。
这就需要秋水和产品经理沟通,针对恒通释放额度和价格,订制产品。
“亲爱的,下午好呀。”秋水戳开负责资金的产品经理头像,亲热招呼,不等对方回答,秋水接着发送。
“我要订制一个亿额度的结构性存款,价格495,还有额度吗?”
“这真不一定,最近结构性存款还挺热的。”回复速度很快,但并不算好消息。
保本高息的产品永远抢手,不可能无限制发行,每天总行会放出一定额度的产品给各家公司购买,若额度使用完毕,要么等第二天,要么联系总行,临时调额。
但还是那句话,临时调额难度非常大,一般的企业,基本不可能享受这种待遇。
“麻烦你啦,随时等你信。”发送一个亲吻的表情包,秋水关闭了聊天窗口。
没过多久。
“叮。”手机声连续响起。
是短信动账提醒:
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币贰仟万元整(20,000,00000元)
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币叁仟万元整(30,000,00000元)
您的客户恒通医药于14:15分转入人民币壹仟伍佰万元整(15,000,00000元)
6500万先后到账,加上之前在账户里的3500万协定存款,目前恒通账上已经足够一个亿。
“叶哥,恒通到账6500万,现在账上共有一个亿,还进钱吗?不进的话我就联系头寸老师手工勾兑3500万了。”秋水扬声问了一句,得到肯定的回答后,立即拨出电话,接通分行,手工勾兑头寸。
刚打完电话,聊天窗口弹了出来,带来不好的消息:“亲爱的,今天没有额度了,你和客户说一下,让他们明天买吧。”
唯有无语能表达秋水的心情。
拿起手机,将对话完整拍下,发给叶允。
“cao。”没多久,就听见不远处传来咒骂声。
“怎么回事?”声音越来越近。
“就您看见的那样,没额度了。”秋水摊了摊手,无奈说道。
“不是,这都什么人啊,让客户明天存,说的容易,就没算过这一天,得少多少利息。”叶允犹自愤愤。
“再说了,他们认定恒通存在风险,需要配套存款,现在钱进来了,又不让买,这不是有毛病吗?”
分行的反馈,从他们的角度来说,毫无毛病,没有额度,就是买不了,谁让公司不趁早购买,那就只能第二天请早了。
但从叶允的角度,作为客户经理,他必须要维护好客户关系,在银行获利的基础上,保障企业的利润,实现双赢,所以分行同事轻飘飘的话,让他瞬间炸了。
“你别和恒通说,先等等。”说完,叶允走开几步,拨出电话。
这通电话说了很久,叶允的声音不大,秋水只能隐约听见几句:
“我们也不是不挣钱。”
“恒通资质确实不错。”
“他们在我们行有一个亿贷款呢,存一个亿,也能加个保障不是吗?”
“我跟你说”
随后声音更小,只能听见含糊的语调。
“行了,赶紧和分行联系吧,我和分行行长说过了,同意替我们和总行沟通,临时调额,你盯着这事。”
过了好一会儿,秋水终于得到准信。
有了大领导出面,后续一切就非常顺利,不到4点,收到分行的消息,针对恒通临时调出的结构性存款额度已经生效,利息也已经进行调整,客户可以随时通过网银购买。
秋水立即通知王盈可以购买的消息,恒通随即开始走内部手续,在下班前,终于将一切弄妥。
恒通的事情终于告一段落了,想到让自己愁了大半个月的事情完美解决,秋水的心情特别愉快。
回到家和陆博发消息,也没抑制住散发快乐的气息。
“如果我没感觉错,你今天特别开心?”临睡前,陆博终究没忍住,试探询问。
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